主题：买房和不买房10年后财富差别有多大

买房和不买房10年后财富差别有多大：假设一个二、三线城市的房屋总价为80万（按国内住宅3%左右的普遍回报率算，月租2000元），为何取二三线城市房价？不仅因为泉州属于三线城市，更因为二三线房价较平稳，暴涨暴跌的可能性较小。

第一种人：买房

买这套房子的话：首付20万公积金贷款60万20年计，月供约3400元。10年后选择一次性还款34.6万还清贷款，房子归自己！
那么十年的月供总计为3400*12*10 ≈40.8万

第二种人：租房
租这套房子的话：按国内住宅3%的普遍回报率算，80万的房子月租为2000元。
由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增长6%计算，10年房租为：
第1年房租：24000元
第2年房租：25440元
第3年房租：26966元
....
第10年房租：40548元

则租房人：
A、10年房租总计：24000+25440+26966+......+40548=31.6万

B、首付20万的存银行按年回报率5%（目前远达不到5%）（存款利率通常跑不赢CPI）算，20*1.05^10 ≈ 32.6万

C、省下月供3400元存银行按年回报率5%、且利滚利算，约为3400*12*1.05^10+3400*12*1.05^9+3400*12*1.05^8+3400*12*1.05^7+3400*12*1.05^6+3400*12*1.05^5+3400*12*1.05^4+3400*12*1.05^3+3400*12*1.05^2+3400*12*1.05^1 ≈54万

D、省下的一次性还贷的钱为34.6万。

现在有三个假设：
假设1：未来10年房子增值速度和CPI一致，每年6%计算（非常理想化），10年后房屋市值 80*1.06^10 ≈ 143.3万。

那么买房的人财富为143.3万。

租房的人财富为32.6万首付存款+54万月供存款+34.6万一次性还款的钱-31.6万房租=89.6万

假设2：未来10年房屋大幅增值4倍，房子市值为320万。那买房人财富是租房人的3.6倍。

假设3：未来10年房子涨幅低于(89.6/80)*100%=12%，平均年涨幅1.2%，或者下跌，则租房人胜出。

单从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的，但现实中由于国家统计局的CPI远低于实际通货膨胀率，所以房价往往跑赢CPI，跑赢银行存款，过去是10年全国大中小城市房价涨了3~10倍，未来10年呢？

可能有些人预期10年后房价还不如今天，或者10年涨幅低于12%，但因为中国人买房的传统，为了成家、为了有家的安全感、稳定感，依然会买房，不会在乎房价涨跌。

最后，买不买房，你心里已经清楚了。

现在上海就在疯涨了

泉州十年前和现在的房价差了七八倍了

感觉今年的楼市行情特别不好

中国经济泡沫太严重了

前几年我完全没有想到房价有降的一天

十年前买房的现在都有两套了

富人和穷人两级分化